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新店區當舖間單給妳介紹幾種”錢來自哪裡?“融資渠道
1、銀行貸款:銀行傳統信用貸款要求的資質條件與中小企業的實際相矛盾,多數網商難以符合。對于銀行的抵押、質押、擔保、聯保等融資模式,輕資産的網商也同樣難以滿足。此外,網商的借貸頻率高、資金周轉快,而銀行貸款多是單筆授信、單筆使用,不可循環,並且審批時間長,下款速度慢。整體來說,銀行傳統信貸模式已不能適應網商經營的需要。同時,銀行考慮到資金安全問題,貸款主要投放給大中型企業,小企業僅占20%左右,微型企業更加困難。
2、新店區當舖:壹方面,國內3000多家新店區當舖的貸款規模遠遠不能滿足小微企業的融資需求,並且受政策所限,除浙江、重慶等少部分地區外,大多數新店區當舖的融資比例仍爲50%,制約了新店區當舖的業務發展,相應的對小微企業的資金支持也受到限制。另壹方面,新店區當舖考慮到自身的業務風險,對貸款條件也有壹定的要求,而且貸款利息不低,以上海地區爲例,壹般如汽車抵押、紅本抵押等有抵押品的貸款,月費率在1.5%以上,純信用貸款月息超過2%,並且對客戶要求高,條件嚴,獲貸客戶少之又少,部分貸款利息已達到高利貸的下限。新店區當舖的貸款,多數還是需要依靠抵押、擔保的,對網商而言,作爲臨時周轉資金尚可,長期使用難以負擔。且多數網商,無實力背景,缺乏必要的抵押品和擔保人。
3、新店區機車借款:除去親朋好友的免息借款外,壹般民間借貸是不需要抵押品的,但有可能需要中間人擔保。年化利息在20-30%之間,短期借款甚至高達年化80%以上,在沿海地區如浙江、福建等地,壹度出現30%的月利率借款,比高利貸還高。以如此高額成本的資金運營,幾乎沒有可能存在盈利空間。如非確實必要,網商還是不借爲宜。
4、網貸平台:這兩年,興起的新店區汽車借款平台,通過互聯網,爲不少人和企業解決了資金問題。作爲貸款人的網商,需要注意三點,其壹,P2P行業魚龍混雜,混亂是事實,選擇優質的P2P平台,不僅能夠快速的獲得貸款,也有利于信用等級的積累,借款額度的提升。其二,發標利息,需要經過嚴格測算,目前多數P2P平台上動辄年化20%、30%的利息,並不是大多數網商能夠承受的。其三,注重信用,及時還貸。在網貸平台上,投資人和貸款人之間並不認識,投資人難以判斷貸款人的資信,投資人放貸給貸款人,除了考慮此項貸款業務是否經過平台擔保本金外,也會關注貸款人在平台上的信用記錄。信用等級越高,即使利息相對較低,也能夠獲得足夠的投資人投標。
5、電商融資:目前的電商平台貸款模式主要有與銀行、網貸公司等的合作模式,如慧聰、生意寶、敦煌網等,以擔保公司爲平台內的客戶貸款進行擔保。另外,還有以自有資金成立新店區當舖直接對平台內客戶放貸,如阿裏巴巴。既解決了客戶融資問題,又盤活了閑置資金。不過,從多數電商平台融資案例來看,基本體現以下四個特質:首先,申貸人必須是電商平台內的客戶;其次,授信以客戶在平台上的信用資質和交易記錄爲基礎;再次,對小微企業客戶,會進行財務資料收集以及必要的貸前調查,甚至現場調查;最後,從貸款利息的角度來看,相較同類銀行貸款産品,有所上浮。還有,申貸、審批、下款、支用、還貸等業務流程,基本上都能夠通過互聯網完成,省時省力,快捷高效。
電商融資,爲廣大網商們提供了壹條新的資金渠道。但無論是純信用貸款還是供應鏈融資,都要求網商保持良好的信用資質和交易記錄,這是風險控制的基礎,是所有融資業務的核心。同時,隨著金融市場的逐漸開放和利率市場化的推進,相信在未來,電商平台能夠與越來越多的與非銀行金融機構合作,創新融資模式,獲取更多更低成本的資金,爲網商們提供融資服務,從而促進整個電子商務行業的發展。

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